Banken-Allianz verweigert Kredite bei fehlender KI-Kontrolle

Zwölf der welt­größ­ten Ban­ken haben sich zusam­men­ge­schlos­sen, um die Art und Wei­se, wie Unter­neh­men künst­li­che Intel­li­genz ein­set­zen, neu zu gestal­ten. Ihr Plan ist ein­fach, aber kühn , Unter­neh­men, die Men­schen nicht in ihre KI-gestütz­ten Ent­schei­dungs­pro­zes­se ein­be­zie­hen, könn­ten den Zugang zu Kre­di­ten ver­lie­ren. Stel­len Sie sich das wie eine Sicher­heits­re­gel vor : Wenn eine Maschi­ne allein wich­ti­ge Ent­schei­dun­gen trifft, muss jemand dabei zuse­hen. Was als Nächs­tes mit unvor­be­rei­te­ten Unter­neh­men pas­siert, könn­te Sie überraschen.

Bankgiganten vereinigen sich

Gro­ße Ban­ken bewe­gen sich sel­ten allein, wenn die Ein­sät­ze hoch genug sind. Ein neu­es Bünd­nis aus neun glo­ba­len Bank­gi­gan­ten , dar­un­ter Gold­man Sachs, Citigroup, Bank of Ame­ri­ca und Deut­sche Bank , hat sich gebil­det, um reser­ve­ge­deck­tes digi­ta­les Geld auf öffent­li­chen Block­chains zu ent­wi­ckeln, mit dem Ziel, G7-Wäh­run­gen und grenz­über­schrei­ten­de Zah­lun­gen abzu­de­cken. Die­ser Schritt signa­li­siert, dass die nächs­te Pha­se der Finanz­in­fra­struk­tur gemein­sam und nicht im Wett­be­werb auf­ge­baut wird. Die Über­nah­me der Bank One durch J.P. Mor­gan Cha­se für 58 Mil­li­ar­den Dol­lar in Aktien hat gezeigt, dass groß ange­leg­te Ban­ken­fu­sio­nen die Wett­be­werbs­dy­na­mik in der gesam­ten Bran­che neu gestal­ten können.

Zwölf Banken schließen sich weltweit zusammen

Eine Koali­ti­on aus zwölf Finanz­in­sti­tu­ten, die auf meh­re­ren Kon­ti­nen­ten tätig sind, hat sich auf gemein­sa­me Kre­dit­ver­ga­be­grund­sät­ze geei­nigt, die Kapi­tal­flüs­se an Unter­neh­mens­kun­den ein­schrän­ken, die defi­nier­te Gover­nan­ce- und Nach­hal­tig­keits­schwel­len nicht erfüllen.

Der Schritt stützt sich auf den umfas­sen­de­ren Rah­men der Glo­bal Alli­ance for Ban­king on Values (GABV), die 2009 gegrün­det wur­de und ihren Sitz bei der Triodos Bank in Ams­ter­dam hat. Das Bünd­nis ist auf mehr als 70 Mit­glieds­in­sti­tu­tio­nen in 45 Län­dern auf sechs Kon­ti­nen­ten ange­wach­sen und ver­wal­tet gemein­sam etwa 265 Mil­li­ar­den USD an Ver­mö­gens­wer­ten und betreut rund 20 Mil­lio­nen Kun­den.

Inner­halb die­ser Struk­tur hat eine defi­nier­te Teil­grup­pe von Mit­glieds­ban­ken koor­di­nier­te Durch­set­zungs­me­cha­nis­men anstel­le frei­wil­li­ger Leit­li­ni­en ein­ge­führt. Die zwölf Insti­tu­te reprä­sen­tie­ren einen Quer­schnitt der Mit­glied­schaft des Bünd­nis­ses, zu der Gemein­schafts­ban­ken, Kre­dit­ge­nos­sen­schaf­ten, Mikro­fi­nanz­ge­ber und voll­stän­dig lizen­zier­te nach­hal­ti­ge Ban­ken gehören.

Die poli­ti­sche Hal­tung der GABV hat sich his­to­risch auf eine Tri­ple Bot­tom Line kon­zen­triert , Indi­vi­du­en, Pla­net und Wohl­stand , die als akti­ver Kre­dit­fil­ter und nicht als Repu­ta­ti­ons­aus­sa­ge ange­wen­det wird. Mit­glieds­in­sti­tu­tio­nen finan­zie­ren sozia­le, öko­lo­gi­sche und kul­tu­rel­le Pro­jek­te und ver­wei­gern gleich­zei­tig die Kapi­tal­ver­ga­be an Sek­to­ren oder Kun­den, die nicht die­sen Kri­te­ri­en entsprechen.

Die bis­her am bes­ten doku­men­tier­te kol­lek­ti­ve Maß­nah­me des Bünd­nis­ses umfass­te 17 Mit­glieds­ban­ken, die in einer Pres­se­mit­tei­lung von 2024 einen bin­den­den Ver­trag zum Aus­stieg aus fos­si­len Brenn­stof­fen unter­zeich­ne­ten, der sich spä­ter bei einer gemein­sa­men Ankün­di­gung auf der COP29 auf 25 Insti­tu­te aus­wei­te­te. Zu den Unter­zeich­nern gehör­ten Triodos Bank, Van­ci­ty, Sun­ri­se Banks, Unity Trust Bank und Ban­ca Eti­ca.

Die Grup­pe der zwölf Ban­ken stellt eine Fort­set­zung die­ser Ent­wick­lung dar , die Über­set­zung gemein­sa­mer Wer­te in struk­tu­rier­te Kre­dit­be­din­gun­gen mit direk­ten Kon­se­quen­zen für Unter­neh­mens­kre­dit­neh­mer. Das umfas­sen­de­re Ver­trags­vor­ha­ben hat die Unter­stüt­zung von über 3.000 Wis­sen­schaft­lern und 101 Nobel­preis­trä­gern erhal­ten, was den wis­sen­schaft­li­chen Kon­sens unter­streicht, der dem sich beschleu­ni­gen­den Wan­del des Finanz­sek­tors weg vom Enga­ge­ment in fos­si­len Brenn­stof­fen zugrun­de liegt.

Quellenangabe

• https://www.nytimes.com/2004/01/15/business/banking-giant-the-overview-58-billion-deal-to-unite-2-giants-of-us-banking.html
• https://thebusinessjournal.com/two-major-central-valley-banks-merge-creating-5b-banking-giant/
• https://briefglance.com/articles/fintech-giants-unite-as-navanta-to-serve-community-banks
• https://www.mexc.com/nl-NL/news/goldman-sachs-deutsche-bank-and-other-banking-giants-unite-to-explore-reserve-backed-digital-money/125755
• https://fintechmagazine.com/articles/why-are-banking-giants-citi-etc-quitting-net-zero-alliance
• https://sustainabilitymag.com/articles/why-are-banking-giants-citi-etc-quitting-net-zero-alliance
• https://www.investopedia.com/articles/markets/031815/how-citigroup-makes-its-money.asp
• https://www.citigroup.com/global
• https://dicellolevitt.com/case-study/global-banking-giants-agree-to-pay-120m-to-end-bond-rigging-suit/
• https://www.financemagnates.com/fintech/barclays-backs-united-fintech-as-fifth-banking-giant-joins-board/